設定目標

儲錢，但係為咗咩？

畢業後第一年，你究竟需要幾多錢先夠用？

你可能已經有穩定儲錢嘅習慣。但如果唔知自己儲錢係為咗咩，就好難判斷儲夠未。

留意佢手上已經有儲蓄，但前面兩條路都睇唔清終點，冇目標就唔知點揀。

亦好難決定應唔應該開始投資。

所以理財嘅第一步，就係設定目標。

用 SMART 檢查目標

一個清晰嘅目標，可以用 SMART 原則嚟檢查。

「我想儲多啲錢」唔夠清楚，因為冇金額，亦冇期限。

改成「畢業前儲夠第一年嘅生活費」，再寫低實際金額同完成日期，目標就變得具體又可以追蹤。

短期、中期、長期目標

目標可以按時間分成三類。

短期係一年內，例如買新電腦。中期係一至五年，例如畢業後第一年嘅生活開支。

長期係五年以上，例如進修或者置業首期。

分清楚期限好重要，因為幾時要用錢，會影響你點樣處理呢筆錢。

由目標倒推每月金額

定好金額同期限之後，就可以倒推每個月要儲幾多。

例如目標係兩年內儲 HK$48,000。兩年即係 24 個月。

$$48000 \div 24 = 2000$$

咁每個月就要預留大約 HK$2,000。一個大目標，即刻變成每月做得到嘅小步。

儲蓄唔夠？考慮小額投資

有時單靠儲蓄，好難喺期限內達到目標。

呢個時候，可以考慮將部分資金用嚟小額投資，作為由儲蓄走向投資嘅第一步。

不過要記住，投資有風險，價格會上落。

愈短期需要用嘅錢，愈唔適合放入波動大嘅工具。

目標幫你保持冷靜

清晰嘅目標令你知道每個月要儲幾多、投資幾多。

市場有上有落。知道筆錢為咗咩、幾時先用，你就唔會因為一時情緒而亂咗陣腳。

下一步：寫低一個 SMART 目標，倒推每月金額，再諗清楚邊部分留喺儲蓄、邊部分可以小額投資。

三個月後就要用嚟交畢業後第一期租金嘅錢，_____放入股票等波動大嘅投資工具。

• 唔適合
• 適合

答案: 唔適合

投資有風險，價格會上落。愈短期需要用嘅錢，愈冇時間等市場回升，所以唔適合放入波動大嘅工具，應該以儲蓄為主。

按時間劃分理財目標：一年內買新電腦屬於_____目標；一至五年內準備畢業後第一年生活開支屬於_____目標；五年以上嘅進修或置業首期屬於_____目標。

答案: 按時間劃分理財目標：一年內買新電腦屬於短期目標；一至五年內準備畢業後第一年生活開支屬於中期目標；五年以上嘅進修或置業首期屬於長期目標。

短期目標喺一年內完成，中期目標需時一至五年，長期目標則超過五年。分清時間長短，有助決定啲錢應該儲定可以考慮投資。

以下邊個理財目標最符合 SMART 原則？

• 兩年內儲 HK$48,000 作畢業後第一年生活費
• 畢業前盡量儲多啲錢，愈多愈好
• 將來某一日儲夠 HK$48,000 生活費
• 每個月都儲錢，但唔使諗用途

答案: 兩年內儲 HK$48,000 作畢業後第一年生活費

「兩年內儲 HK$48,000 作畢業後第一年生活費，每月預留約 HK$2,000」有具體用途、實際金額、期限，又同生活需要相關，金額亦配合儲蓄能力。其他選項分別缺少金額、期限或用途。